Cuánto tiempo tiene la aseguradora para pagar un siniestro

Están en la ley de seguros 17.418 y son estos.

Desde que la aseguradora recibe la información complementaria, no desde la denuncia del siniestro. La ley te obliga a darle, cuando la pida, la información necesaria para verificar el siniestro o la extensión de su prestación, y ella puede requerir prueba instrumental en cuanto sea razonable que la des (art. 46).

Por eso conviene contestar cada pedido por escrito y guardar la fecha en que lo hiciste.

Salvo que la ley o las partes dispongan otro modo, el Código Civil y Comercial cuenta los plazos de días completos y continuos, sin excluir los inhábiles ni los no laborables (art. 6). Los artículos 49 y 56 de la ley de seguros no fijan otro cómputo, así que en principio son días corridos.

La póliza no puede empeorar en tu contra el plazo de pago del artículo 49: esa norma sólo se puede modificar a favor del asegurado (art. 158).

La ley dice que la omisión de pronunciarse importa aceptación (art. 56). Además, la aseguradora entra en mora por el mero vencimiento de los plazos (art. 51), y es nulo cualquier convenio que la exonere de responsabilidad por esa mora (art. 50).

Qué alcance tiene esa aceptación en tu caso depende de lo que reclames y de lo que diga la póliza. Es una de las cosas para revisar con un abogado antes de reclamar.

Sí, si la aseguradora ya estimó el daño y reconoció tu derecho, y un mes después de notificado el siniestro el trámite para fijar lo que corresponde no terminó (art. 51). El pago a cuenta no puede ser inferior a la mitad de la prestación reconocida u ofrecida.

Si la demora se debe a que no cumpliste las cargas que impone la ley o el contrato, el término se suspende hasta que las cumplas. En el seguro de accidentes personales, si para la incapacidad temporaria se convino una renta, el derecho al pago a cuenta llega luego de transcurrido un mes (art. 51).

La ley dice que no es válido convenir que el pago dependa de un reconocimiento, una transacción o una sentencia pasada en autoridad de cosa juzgada, sin perjuicio de las normas sobre cuestiones prejudiciales. Tampoco es válido limitar los medios de prueba (art. 46).

Antes de firmar una conformidad o un recibo, revisá qué estás resignando.

Hay cuatro pasos, y se pueden combinar.

Estos plazos protegen al asegurado y al beneficiario: los artículos 49 y 56 hablan del derecho del asegurado. Si sos la víctima, tu reclamo es contra el responsable del accidente, y podés citar en garantía a su aseguradora (art. 118).

Lo vemos en «La franquicia del seguro y la víctima de un accidente». El panorama general está en «La aseguradora no me quiere pagar: qué hacer paso a paso».

Tres días desde que lo conocés (art. 46). Si no avisás en ese plazo, la ley prevé que perdés el derecho a ser indemnizado, salvo caso fortuito, fuerza mayor o imposibilidad de hecho sin culpa o negligencia (art. 47).

La aseguradora no puede alegar la demora si intervino en ese plazo para comprobar el siniestro o si ya conocía el hecho (arts. 15 y 46).