Cómo salir del Veraz y de la Central de Deudores: qué dice la ley

No. La Central de Deudores es una base del Banco Central que se arma con lo que le informan bancos, financieras, emisoras de tarjetas y otros proveedores de crédito. El Veraz es una base de una empresa privada de información crediticia. El BCRA aclara que no supervisa a esas empresas privadas.

Esa diferencia decide a quién le reclamás: si el dato está mal en la Central, el camino es uno; si está mal en el Veraz, es otro.

La Central de Deudores se consulta en el sitio del BCRA con tu CUIT, CUIL o CDI. Te muestra qué entidad informó cada deuda, el período, el monto y la situación asignada.

Para las bases privadas tenés derecho de acceso: podés pedir tus datos a la empresa y ella tiene que responderte dentro de los diez días corridos de una intimación fehaciente. El acceso es gratuito a intervalos no menores a seis meses (art. 14 de la ley 25.326).

Un detalle que evita sustos: aparecer en la Central no significa necesariamente estar en mora. También informa financiaciones en situación normal, por ejemplo un consumo de tarjeta que todavía no venció.

Es la clasificación que cada entidad le asigna a tu deuda según el atraso. El BCRA aclara que no depende exclusivamente de los días de atraso, pero esa es la referencia para la mora.

Puede pasar, pero la decisión es de cada entidad. El BCRA aclara que la Central no inhabilita a nadie para obtener un préstamo: la decisión corresponde a la entidad que recibe la solicitud y hace su propia evaluación.

Como máximo cinco años, y dos años cuando el deudor cancela o extingue la obligación (art. 26 inc. 4 de la ley 25.326). Los cinco años se cuentan desde la última información adversa archivada que revele que la deuda era exigible, según el art. 26 del decreto reglamentario 1558/2001.

Lo desarrollamos en «Cuánto tiempo puede figurar una deuda en el Veraz».

Seguí este orden: el BCRA solo interviene después de que reclamaste ante la entidad.

Reclamá formalmente ante quien figura como informante y conservá el número de reclamo y la respuesta, que es lo que indica el BCRA. Antes de pagar o de acordar nuevas condiciones, verificá por canales oficiales el origen de la deuda, el acreedor actual, el saldo reclamado y, si interviene un tercero en la cobranza, en nombre de quién actúa.

Puede pasar que el acreedor que figura no sea el que te dio el crédito, porque las deudas pueden cederse. La cesión tiene efectos respecto de terceros desde su notificación al cedido por instrumento público o privado de fecha cierta (art. 1620 del Código Civil y Comercial), y los pagos que hiciste al cedente antes de que te la notifiquen tienen efecto liberatorio (art. 1621).

Si sospechás que el préstamo lo pidió otra persona con tus datos, el BCRA prevé un reclamo específico por fraude o estafa. Mientras se verifica un dato cuestionado, la ley obliga a bloquearlo o a indicar que está sometido a revisión (art. 16 inc. 6 de la ley 25.326).

Es la acción judicial para conocer los datos que un registro tiene sobre vos y exigir su rectificación, supresión, confidencialidad o actualización cuando son falsos, inexactos o están desactualizados (art. 43 de la Constitución Nacional; art. 33 de la ley 25.326). Conviene cuando el reclamo previo no funcionó.

Al demandar podés pedir que, mientras dure el juicio, la base indique que el dato está sometido a un proceso judicial. Y si es manifiesto que el dato es falso, inexacto o discriminatorio, el juez puede bloquearlo provisionalmente (art. 38 incs. 3 y 4). El BCRA marca esos casos en la Central.

La ley nacional dice que tramita por el procedimiento del amparo y que, a elección de quien demanda, es competente el juez de su domicilio, el del demandado o el del lugar donde el acto produzca efectos. Corresponde la justicia federal cuando la base está interconectada en redes interjurisdiccionales (arts. 36 y 37). Como la ley invita a las provincias a adherir a sus normas de jurisdicción nacional (art. 44), en cada caso se define ante qué juzgado y con qué trámite se presenta.

Además, la ley prevé sanciones administrativas y deja a salvo la responsabilidad por los daños derivados de su incumplimiento (art. 31).

Si la deuda nace de una relación de consumo, no. En los reclamos extrajudiciales de deudas, los proveedores deben abstenerse de usar cualquier medio que les dé la apariencia de un reclamo judicial, y de colocar al consumidor en situaciones vergonzantes, vejatorias o intimidatorias (art. 8 bis de la ley 24.240).

Esas conductas pueden ser sancionadas con la multa civil del artículo 52 bis, sin perjuicio de otros resarcimientos, y alcanza también a quien actúe en nombre del proveedor. En abril de 2026 la AAIP inició una investigación por prácticas de cobranza telefónica y recordó que quien cede los datos para el cobro no queda eximido: el cesionario asume las mismas obligaciones y el cedente responde en forma solidaria (art. 11 inc. 4 de la ley 25.326).

Si tu caso es un cobro que no reconocés en la tarjeta, mirá «Me cobraron de más en la tarjeta: cómo reclamar».

La ley no prevé un trámite para borrar antes de tiempo una deuda real. Lo que sí te da es esto: que corrijan lo erróneo, que reflejen lo que ya pagaste, que supriman lo que superó el plazo y, si no lo hacen, la vía judicial. Cualquier promesa de un resultado sin mirar tu caso es solo eso, una promesa.