Cobertura de discapacidad: qué están obligadas a cubrir
Con Certificado Único de Discapacidad, la obra social o la prepaga están obligadas a cubrir el cien por ciento de las prestaciones previstas en la ley 24.901: rehabilitación, terapias, apoyo a la escolaridad y transporte. No es un porcentaje a negociar ni depende del plan contratado. Es un piso legal que ningún contrato puede reducir.
Perfil de Paola CravaroliPor Paola Cravaroli, abogada titular
¿Qué prestaciones entran?
La ley 24.901 crea un sistema de prestaciones básicas con un alcance mucho más amplio de lo que la mayoría de las familias sabe. No se limita a lo estrictamente médico. Si lo que te suspendieron es la pensión por discapacidad, ese es otro trámite y lo explicamos en me suspendieron la pensión por discapacidad.
| Prestación | Qué incluye |
|---|---|
| Rehabilitación | Kinesiología, fonoaudiología, terapia ocupacional, psicología |
| Apoyo a la escolaridad | Maestra de apoyo o integradora, y la escuela especial cuando corresponde |
| Prestaciones de apoyo | Centro de día (para discapacidad severa o profunda) y centro educativo terapéutico; el acompañante terapéutico no figura en la ley ni en el Nomenclador y suele reclamarse caso por caso |
| Transporte | Transporte especial entre el domicilio y la escuela o el centro de rehabilitación, para quienes no pueden usar el transporte público gratuito |
| Equipamiento | Prótesis, órtesis, silla de ruedas y ayudas técnicas |
¿La emergencia en discapacidad cambia algo de esto?
No achica la cobertura: la refuerza. La ley 27.793 declaró la emergencia nacional en discapacidad hasta el 31 de diciembre de 2026, prorrogable por un año más, y está reglamentada por el decreto 84/2026.
Dos cambios importan a una familia. La ley actualizó el artículo 9 de la ley 24.901 para definir la discapacidad según la Convención sobre los Derechos de las Personas con Discapacidad, un criterio más amplio que el anterior. Y agregó el artículo 7 bis, que ordena que los aranceles del sistema sean iguales para todas las entidades obligadas y se actualicen, con un estudio de costos anual.
Eso último parece técnico y no lo es: cuando los aranceles quedan atrasados, los prestadores dejan de aceptar la obra social y la cobertura se vuelve teórica. Si un centro te dice que ya no atiende por ese motivo, el reclamo sigue siendo contra quien tiene la obligación de cubrir, no contra el prestador.
¿Y si el prestador no está en cartilla?
Es la negativa más común. La obra social suele responder que el profesional o el centro que indicó el médico tratante "no pertenece a la red", y ofrecer otro.
Pero cuando existe un vínculo terapéutico ya establecido, o cuando el prestador de cartilla no reúne las condiciones que el caso requiere, muchas veces los tribunales ordenaron cubrir al profesional elegido. La ley prevé las prestaciones por servicios propios o contratados (art. 6) y se resuelve caso por caso. En materia de discapacidad la continuidad del tratamiento tiene un peso propio: cambiar de terapeuta no es neutro para el paciente.
El transporte también entra, y es lo que más se niega
La ley prevé un transporte especial entre el domicilio y la escuela o el centro de rehabilitación para quienes no pueden usar el transporte público gratuito (art. 13). Es de las prestaciones que más se rechazan, porque sin transporte el resto de la cobertura queda en el papel: de nada sirve tener autorizadas las terapias si la familia no puede llevar al chico. Si la obra social no te lo paga, lo explicamos paso a paso en la obra social no me paga el transporte para las terapias.
Qué juntar antes de reclamar
El reclamo se gana con documentación. Cuanto más completa esté antes de presentar, más rápido resuelve.
- Certificado Único de Discapacidad vigente
- Prescripción del médico tratante, fundada, indicando cada prestación
- Informes de los profesionales que ya atienden al paciente
- El pedido presentado a la obra social, con sello o constancia de envío
- La negativa por escrito, o la prueba de que no contestaron
- Comprobantes de lo que la familia haya pagado de su bolsillo
¿La prepaga tiene las mismas obligaciones?
Sí. La ley 26.682 obliga a las empresas de medicina prepaga a cubrir como mínimo lo mismo que las obras sociales, incluidas las prestaciones de la ley 24.901. El contrato que firmaste no puede achicar ese piso, por más que diga otra cosa.
Una cláusula que excluya o limite prestaciones de discapacidad es nula, no importa que esté firmada.
Si ya pagaste de tu bolsillo
Se puede reclamar el reintegro de lo que la familia pagó mientras la obra social no cubría. Es habitual: la terapia no puede esperar a que se resuelva un expediente, así que muchas familias pagan y siguen.
Guardá todas las facturas a nombre de quien paga y, sobre todo, la constancia de que se pidió la cobertura antes de pagar. Esa constancia es lo que convierte un gasto en un reintegro reclamable.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje tiene que cubrir la obra social?
El cien por ciento. Con Certificado Único de Discapacidad, la ley 24.901 obliga a cobertura integral de las prestaciones básicas: rehabilitación, terapias, apoyo escolar, transporte y equipamiento. No es un porcentaje negociable ni depende del plan que se haya contratado.
¿Necesito el Certificado Único de Discapacidad?
Para las prestaciones de la ley 24.901, sí: el certificado es lo que abre la cobertura integral. Si todavía no lo tenés, conviene iniciarlo. De todas formas, una prestación médica indicada por el médico tratante se puede reclamar igual por la vía del Programa Médico Obligatorio.
¿Pueden negarme un profesional que no está en cartilla?
Es la negativa más frecuente. Cuando ya existe un vínculo terapéutico establecido, o cuando el prestador de cartilla no reúne las condiciones que el caso necesita, muchas veces los tribunales ordenaron cubrir al profesional indicado por el médico tratante, pero la ley prevé prestaciones por servicios propios o contratados (art. 6) y se resuelve caso por caso.
¿El transporte a la escuela y a las terapias está cubierto?
Sí, la ley 24.901 prevé un transporte especial entre el domicilio y la escuela o el centro de rehabilitación para quienes no pueden usar el transporte público gratuito (art. 13). Es de las prestaciones que más se niegan: sin transporte el resto de la cobertura queda en el papel, porque las terapias autorizadas no sirven si la familia no puede llegar.
¿Puedo reclamar lo que ya pagué?
Sí. Guardá las facturas y, sobre todo, la constancia de que pediste la cobertura antes de pagar. Esa constancia es lo que convierte un gasto en un reintegro reclamable, porque acredita que la obra social debía cubrirlo y no lo hizo.
Fuentes
La información de esta página es general y orientativa. No reemplaza una consulta profesional sobre un caso concreto: cada situación tiene particularidades que cambian el resultado. Escribinos y la analizamos con vos.